典型擔(dān)保方式在建設(shè)工程中的應(yīng)用及法律區(qū)別

我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了五種典型的擔(dān)保方式,即保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其中,保證屬于人的擔(dān)保,抵押、質(zhì)押和留置屬于物的擔(dān)保,定金則屬于金錢擔(dān)保。應(yīng)該看到,不僅銀行保函、擔(dān)保公司保證書等保證擔(dān)保方式可廣泛應(yīng)用于工程建設(shè)領(lǐng)域,抵押、質(zhì)押、留置、定金等擔(dān)保方式同樣可在建設(shè)工程中找到合適的位置,發(fā)揮積極的作用。因此,研究這些擔(dān)保方式在建設(shè)工程中的具體應(yīng)用,明確這些擔(dān)保方式之間的法律區(qū)別,是非常重要的。
一、典型的擔(dān)保方式及其在建設(shè)工程中的應(yīng)用
      保證,是指以債務(wù)人、債權(quán)人之外的具有代為清償債務(wù)能力的保證人的信用作為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人應(yīng)當(dāng)按照其與債權(quán)人的約定履行債務(wù)、負(fù)責(zé)清償。在建設(shè)工程中,保證擔(dān)保主要包括業(yè)主要求承包商提供的投標(biāo)保證、履約保證以及承包商要求業(yè)主提供的業(yè)主支付保證。充當(dāng)保證人的可以是銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、承包商的母公司,還可以是具有相同或者更高資質(zhì)等級(jí)的其他承包商。
      抵押,是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn),即抵押物的占有,以該抵押物作為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該抵押物折價(jià)、拍賣或變賣的價(jià)款優(yōu)先受償。提供抵押物的債務(wù)人或第三人為抵押人,享有抵押權(quán)的債權(quán)人為抵押權(quán)人。在建設(shè)工程中,經(jīng)業(yè)主同意,承包商可以抵押其所有的房屋建筑、機(jī)械設(shè)備、機(jī)動(dòng)車輛向業(yè)主提供履約擔(dān)保。在向銀行申請(qǐng)建設(shè)貸款時(shí),業(yè)主(借款人)可以抵押其所有的建設(shè)工程或機(jī)械設(shè)備向銀行(貸款人)提供借款擔(dān)保。
      質(zhì)押,是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn),即質(zhì)物(動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利),移交債權(quán)人占有,以該質(zhì)物作為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。如果債務(wù)人不履行債務(wù),債權(quán)人有權(quán)通過(guò)處分該質(zhì)物而優(yōu)先受償。提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物或權(quán)利質(zhì)物的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人,享有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)或權(quán)利質(zhì)權(quán)的債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人。在建設(shè)工程中,經(jīng)業(yè)主同意,承包商可以通過(guò)其所有的各種有價(jià)證券設(shè)立權(quán)利質(zhì)押向業(yè)主提供履約擔(dān)保。業(yè)主和承包商也可以通過(guò)其所有的各種有價(jià)證券設(shè)立權(quán)利質(zhì)押向保證人提供反擔(dān)保。當(dāng)然也可以設(shè)立動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。
      留置,是指?jìng)鶛?quán)人占有債務(wù)人的留置財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法留置債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),即留置物,通過(guò)處分留置物而優(yōu)先受償。在國(guó)際上,建設(shè)工程留置是解決業(yè)主拖欠工程款問(wèn)題最為直接的擔(dān)保方式。當(dāng)業(yè)主拒付或拖欠工程價(jià)款時(shí),承包商可針對(duì)已完成的建設(shè)工程或業(yè)主的機(jī)械設(shè)備行使留置權(quán),直至業(yè)主付清應(yīng)當(dāng)支付的所有款項(xiàng),否則承包商有權(quán)將留置物折價(jià)、拍賣或變賣,并從所得價(jià)款中優(yōu)先得到清償。在我國(guó),《擔(dān)保法》規(guī)定留置只成立于債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),針對(duì)建設(shè)工程不動(dòng)產(chǎn)實(shí)施留置存在著法律障礙,但對(duì)業(yè)主的機(jī)械設(shè)備動(dòng)產(chǎn)行使留置權(quán)是法律允許的。
      定金,是指在債務(wù)履行前,合同一方當(dāng)事人向另一方給付一定數(shù)額的金錢,作為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式。債務(wù)人履行債務(wù)后,定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或收回。定金通過(guò)定金罰則發(fā)揮擔(dān)保作用。定金罰則表現(xiàn)為,給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。給付定金的一方為債務(wù)人,收受定金的一方為債權(quán)人。在建設(shè)工程中,業(yè)主或承包商作為定作人(采購(gòu)人)與承攬人(供貨人)簽訂大型復(fù)雜設(shè)備或特殊用途產(chǎn)品的加工承攬合同時(shí),可以向承攬人給付定金約定擔(dān)保;業(yè)主作為發(fā)包人與勘察、設(shè)計(jì)承包人簽訂勘察、設(shè)計(jì)合同時(shí),也可以向勘察、設(shè)計(jì)承包人給付定金約定擔(dān)保。
二、人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、金錢擔(dān)保之間的區(qū)別
      保證作為人的擔(dān)保,擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)是保證人的信用,故又稱為信用擔(dān)保。在保證擔(dān)保中,除原債務(wù)人作為主債務(wù)人外,又增加了保證人作為從債務(wù)人,保證人對(duì)主債務(wù)人履行債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證擔(dān)保實(shí)質(zhì)上擴(kuò)大了債務(wù)人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)范圍,增加了債權(quán)人的受償可能。
      抵押、質(zhì)押與留置作為物的擔(dān)保,擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)是債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn),故又稱為財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。物的擔(dān)保一經(jīng)設(shè)立,債權(quán)人即對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn),即擔(dān)保物享有擔(dān)保物權(quán)。在物的擔(dān)保中,或是擔(dān)保物退出交易領(lǐng)域,或是債務(wù)人對(duì)擔(dān)保物的權(quán)利行使受到限制,從而促使債務(wù)人履行債務(wù)。保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)。
      債權(quán)人基于保證擔(dān)保所享有的是擔(dān)保債權(quán),基于抵押、質(zhì)押、留置等物的擔(dān)保所享有的是擔(dān)保物權(quán)。保證與抵押、質(zhì)押、留置等物的擔(dān)保主要區(qū)別在于:首先,在保證擔(dān)保中,涉及債權(quán)人、債務(wù)人和保證人三方關(guān)系;而物的擔(dān)保只涉及債權(quán)人和債務(wù)人雙方關(guān)系,并不涉及第三方保證人。其次,物的擔(dān)?；诘氖莻鶆?wù)人或第三人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn);而保證擔(dān)?；诘氖潜ＷC人的信用,因此在設(shè)立擔(dān)保之前,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查保證人的資信狀況。第三,對(duì)于保證擔(dān)保,債務(wù)得不到履行時(shí),債權(quán)人可向保證人請(qǐng)求履行債務(wù),表現(xiàn)為一種請(qǐng)求權(quán);而對(duì)于物的擔(dān)保,債權(quán)人可通過(guò)直接支配擔(dān)保物來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利,表現(xiàn)為一種支配權(quán)。第四,同一債權(quán)既有保證擔(dān)保又有物的擔(dān)保的,保證人對(duì)于物的擔(dān)保之外的債權(quán)部分承擔(dān)保證責(zé)任,擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先于擔(dān)保債權(quán)而受清償。
      定金作為金錢擔(dān)保,擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)是債務(wù)人給付的一定數(shù)額的金錢。廣義地講,定金亦可納入物的擔(dān)保的法律范疇。定金與保證之間的區(qū)別是顯而易見的。盡管定金與物的擔(dān)保都預(yù)定一定金錢或財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)的責(zé)任標(biāo)的,但是定金與物的擔(dān)保又有若干不同之處:首先,定金擔(dān)保是通過(guò)定金罰則來(lái)實(shí)現(xiàn)的,而物的擔(dān)保則通過(guò)優(yōu)先受償來(lái)實(shí)現(xiàn);其次,定金交付后即發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移,而物的擔(dān)保即使轉(zhuǎn)移擔(dān)保物占有,也不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移;第三,定金只能由一方當(dāng)事人向另一方實(shí)際交付,而抵押物、質(zhì)物可由雙方當(dāng)事人之外的第三人提供;第四,定金具有限額規(guī)定,定金不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十,而物的擔(dān)保則無(wú)此限制,一般僅要求擔(dān)保物的價(jià)值應(yīng)與債權(quán)相等或者高于債權(quán)。
三、不同的物的擔(dān)保方式之間的區(qū)別
      (一)抵押和質(zhì)押之間的區(qū)別在《擔(dān)保法》頒布之前,《民法通則》并未區(qū)分抵押和質(zhì)押,而籠統(tǒng)地將質(zhì)押納入到抵押的范疇。《擔(dān)保法》對(duì)于抵押和質(zhì)押作出了明確區(qū)分。雖然抵押和質(zhì)押同為物的擔(dān)保,同屬約定擔(dān)保,但它們畢竟是性質(zhì)不同的擔(dān)保方式。歸納起來(lái),抵押和質(zhì)押的主要區(qū)別包括:
      第一,在抵押擔(dān)保中,抵押物的占有權(quán)并不發(fā)生轉(zhuǎn)移,抵押人對(duì)抵押物享有全部物權(quán),債權(quán)人對(duì)抵押物既無(wú)所有權(quán),也無(wú)占有權(quán)。而在質(zhì)押擔(dān)保中,出質(zhì)人要將質(zhì)物的占有權(quán)移交給債權(quán)人,出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物享有所有權(quán),債權(quán)人取得質(zhì)物的占有權(quán)。
      第二,在抵押擔(dān)保中,抵押物一般為不動(dòng)產(chǎn),如抵押人所有的房屋建筑和其他地上定著物。抵押人所有的或有權(quán)處分的機(jī)械設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)同樣可作為抵押物。而在質(zhì)押擔(dān)保中,質(zhì)物既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是權(quán)利,不動(dòng)產(chǎn)不能作為質(zhì)物。因此,簡(jiǎn)單地以動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)作為區(qū)分抵押和質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn),認(rèn)為抵押就是不動(dòng)產(chǎn)抵押,質(zhì)押就是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的觀點(diǎn)是不正確的。
      第三,在抵押擔(dān)保中,以不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備和交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)抵押的,抵押合同自抵押登記之日起生效;以其他動(dòng)產(chǎn)抵押的,抵押合同自簽訂之日起生效。而在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中,質(zhì)押合同自質(zhì)物移交債權(quán)人占有之日起生效。在權(quán)利質(zhì)押中,以匯票、支票、債券等出質(zhì)的,質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效;以股份、股票、專利權(quán)等出質(zhì)的,質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。
      第四,在抵押擔(dān)保中,可以就同一抵押物向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押,即抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)定。抵押權(quán)受償順序?yàn)?抵押合同生效時(shí)間不同的,按生效時(shí)間的先后順序進(jìn)行清償,生效時(shí)間相同的,按債權(quán)比例進(jìn)行清償。而在質(zhì)押擔(dān)保中,不存在對(duì)同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)定質(zhì)權(quán)。
    (二)抵押和留置之間的區(qū)別
      抵押和留置同為物的擔(dān)保,抵押權(quán)和留置權(quán)同屬擔(dān)保物權(quán)。盡管如此,這兩種擔(dān)保方式存在著較大的區(qū)別:
      第一,抵押是一種約定的擔(dān)保方式,由當(dāng)事人之間自愿設(shè)立。未經(jīng)當(dāng)事人合意約定,抵押擔(dān)保不能成立。而留置是一種法定的擔(dān)保方式,無(wú)須當(dāng)事人約定設(shè)立,只要符合法律規(guī)定的條件即可直接成立。
      第二,抵押物與所擔(dān)保的債權(quán)之間無(wú)牽連關(guān)系,抵押物必須是債權(quán)標(biāo)的物之外的某一特定財(cái)產(chǎn)。而留置物與債權(quán)的發(fā)生存在牽連關(guān)系,留置物一般即為債權(quán)的標(biāo)的物。
      第三,抵押物既可以是不動(dòng)產(chǎn),也可以是動(dòng)產(chǎn)。而根據(jù)《擔(dān)保法》,留置物僅限于債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),留置不能成立于不動(dòng)產(chǎn)。
      第四,抵押物可以是債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn),也可以是第三人的特定財(cái)產(chǎn),即第三人自愿以自有財(cái)產(chǎn)替?zhèn)鶆?wù)人抵押。而留置物只能是債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),不能是第三人的財(cái)產(chǎn)。
      第五,在抵押擔(dān)保中,抵押物的占有權(quán)并不發(fā)生轉(zhuǎn)移。而在留置擔(dān)保中,債權(quán)人只有占有債務(wù)人的留置物,才有可能行使留置權(quán)。一旦債權(quán)人不再占有留置物,留置權(quán)將欠缺成立要件,債權(quán)人將無(wú)法行使留置權(quán)。
      第六,抵押權(quán)自抵押登記之日或合同簽訂之日起生效,而留置權(quán)則在債務(wù)清償期屆滿而債務(wù)人仍未清償債務(wù)時(shí)成立。
      第七,抵押可作為一種反擔(dān)保方式,而留置不適用于反擔(dān)保。
    (三)質(zhì)押和留置之間的區(qū)別質(zhì)押和留置同為物的擔(dān)保,都不能成立于不動(dòng)產(chǎn),皆以擔(dān)保物的占有轉(zhuǎn)移為成立要件。那么,質(zhì)押和留置之間究竟有哪些區(qū)別呢?
      第一,質(zhì)押屬于約定的物的擔(dān)保,留置則屬于法定的物的擔(dān)保。
      第二,質(zhì)物可以是動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利,留置物僅限于動(dòng)產(chǎn)。
      第三,在設(shè)立質(zhì)押時(shí)才轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有,質(zhì)物與所擔(dān)保的債權(quán)事先不必具備占有關(guān)系。而對(duì)留置,債權(quán)人必須事先占有留置物,留置物與所擔(dān)保的債權(quán)在法律上存在牽連關(guān)系。
      第四,質(zhì)物既可以是債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),也可以是第三人的財(cái)產(chǎn)。而留置物只能是債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),只有留置債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),才能有效地保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
      第五,在債務(wù)人不按期清償債務(wù)時(shí),在通知債務(wù)人后,債權(quán)人可立即行使質(zhì)權(quán)。而在同樣情況下,還必須經(jīng)過(guò)法律規(guī)定的期限和程序,債權(quán)人才能行使留置權(quán)。留置權(quán)的第一次效力在于債權(quán)人催告?zhèn)鶆?wù)人清償其債務(wù),第二次效力在于一定期限內(nèi)債務(wù)人仍不清償債務(wù)的,債權(quán)人方可折價(jià)、拍賣或變賣留置物而優(yōu)先受償。
      第六,質(zhì)權(quán)不因債務(wù)人另行提供擔(dān)保而消滅,而留置權(quán)則在債務(wù)人另行提供擔(dān)保,債權(quán)人同意接受時(shí)消滅。
      第七,質(zhì)押可作為一種反擔(dān)保方式,而留置不適用于反擔(dān)保。