信用保函：打入歐美建筑市場的利器
【 信息發(fā)布時間：2006-08-15 閱讀次數(shù)：】
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中標(biāo)2.5億美元的美國舊金山新海灣大橋鋼結(jié)構(gòu)總承包合同，讓上海振華港口機(jī)械公司成為近日媒體關(guān)注的焦點。人們也許不知道，如此大定單的背后還有一個“一張信用保函”的故事，正是這張由美國國際集團(tuán)(AIG)出具的信用保函，為上海振華奪取該項目立下了汗馬功勞。
據(jù)了解，與國內(nèi)銀行出具信用保函所不同的是，在美國承接大型工程項目時，業(yè)主方會要求承包商提交由較高財務(wù)評級的保險公司出具的信用保函，擔(dān)保一旦承包商不能履約完成項目，保險公司將賠付相關(guān)損失。由于此類做法的風(fēng)險較高，美國當(dāng)時愿意向中國企業(yè)提供此類保險的保險公司并不多。
作為多年的合作伙伴，振華找到了美國美亞保險公司(AIU)上海分公司，要求給予必要的協(xié)助，在美亞上海公司的協(xié)調(diào)和努力下，其母公司AIG屬下的海外機(jī)構(gòu)答應(yīng)為振華港機(jī)提供關(guān)鍵性的信用保函服務(wù)。這是振華奪標(biāo)取勝的關(guān)鍵一步，美亞保險上海分公司相關(guān)人士坦言，“由于該項目的金額較大，技術(shù)難度高，AIG在收集了大量信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行了多次的內(nèi)部討論，并在安排了足夠的再保險保護(hù)后才接下了這單生意。畢竟過去中國企業(yè)在承包同類型的工程的經(jīng)驗并不多。”
對于習(xí)慣了由“銀行”而不是保險公司出面擔(dān)保的國內(nèi)建筑工程公司來說，信用保函仍是一個陌生的概念。據(jù)了解，在美國，信用保函被廣泛地應(yīng)用于代替銀行擔(dān)保，作為一個三方協(xié)議，信用保函包括承包商(委托人)，工程業(yè)主(權(quán)利人)和擔(dān)保人。信用保函的作用是當(dāng)承包商無法依合同履行責(zé)任時，擔(dān)保人承諾向業(yè)主方賠償相應(yīng)損失并保證承包商按合同完成工作。對于一些數(shù)額巨大的工程項目，業(yè)主方面對保函出具方的財務(wù)評級具有很高的要求，一般要求具有標(biāo)準(zhǔn)普爾A++及以上評級。
對于像振華一樣有意闖入歐美建筑市場的中國公司來說，必須要了解信用保函與銀行擔(dān)保的不同。業(yè)內(nèi)人士稱，當(dāng)選擇銀行擔(dān)保的承包商無法依合同履行責(zé)任時，銀行可能會限制銀行的信貸額度；而提供信用保函的保險公司則立即采取果斷措施，包括向承包商提供技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、管理等支持，使其可以正常履約，甚至在承包商出現(xiàn)危機(jī)時，直接向分包商提供技術(shù)、資金、管理等支持，以免承包商失敗導(dǎo)致工程失敗。由此可見，保險公司提供的不僅僅是一紙信用保函，他們更是建筑企業(yè)進(jìn)軍歐美建筑市場的重要合作伙伴。
“面對巨大的海外市場，不熟悉其市場規(guī)則的中國承包商很有可能被各種規(guī)則，其中也包括缺少信用保函等‘硬件’攔在門下。這就需要中國的承包商能未雨綢繆，做足準(zhǔn)備?！泵纴喩虾７止窘鹑陔U部經(jīng)理曾萬里介紹說，為預(yù)防擔(dān)保損失，保險公司需要掌握大量客戶資料，還要掌握各種調(diào)查公司提供的排名、信用等級、分析報告等資料，并且要對承包商進(jìn)行詳盡調(diào)查，全面評估其綜合素質(zhì)、信用狀況以及盈利能力、債務(wù)承受能力、舉債經(jīng)營能力等指標(biāo)，從而做出正確的承保決策。業(yè)內(nèi)人士建議：目前國際上“擔(dān)?！壁厔菡颉懊朗綋?dān)保”靠攏，我國應(yīng)采用跨越式發(fā)展戰(zhàn)略，越過傳統(tǒng)“歐式擔(dān)?！钡你y行保函制度，直接建立以保險公司為主角的工程擔(dān)保體系。